Regras e políticas do produto

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Observação 🚧

Os Critérios de Elegibilidade determinam se um solicitante está apto a receber crédito, enquanto a análise de crédito avalia o risco associado à operação.

1️⃣ CRITÉRIOS COMUNS

• Validação de documentos pessoais, como CPF ou CNPJ.
• Análise de renda para verificar a capacidade de pagamento.
• Regras específicas baseadas em perfil, como idade mínima ou limite de comprometimento de renda.

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Tudo é ajustável conforme as contratações e preferências do Cliente para o Fluxo. 🚧

2️⃣ ANÁLISE

• Integração com APIs externas permite validações em tempo real.
• Motor de Crédito: Refere-se as regras de negócio configuradas pelo parceiro, como taxas, juros, parcelamentos e especificações do produto.

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Importante ⚠️

• Personalização:
  O cliente define as regras e critérios do motor de crédito.
• Serviços Opcionais:
  Consultas externas, como validação de renda e score de crédito, podem ser contratadas separadamente e integradas ao fluxo.
• Cobrança:
  Funcionalidades adicionais estão sujeitas a custos extras.

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Exemplo

Um solicitante com CPF válido e renda comprovada de R$ 5.000 pode ter acesso a créditos de até R$ 20.000, dependendo do score e do número de parcelas solicitadas.

3️⃣ PERSONALIZAÇÃO DE CONDIÇÕES

O CaaS permite que as condições de empréstimo sejam configuradas conforme as políticas internas ou estratégias de negócio de cada cliente.

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CONFIGURAÇÕES DISPONÍVEIS

• Limite de Crédito:
  Ajustável com base no perfil de risco do solicitante.
• Taxa de Juros:
  Definida como taxa fixa ou variável.
• Prazo de Pagamento:
  Customização do número máximo de parcelas disponíveis.
• Critérios Adicionais:
  Possibilidade de aplicar taxas administrativas ou descontos promocionais.

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FLUXOS PERSONALIZADOS

• Configuração de fluxos para aprovação automática de propostas simples e manual para casos complexos.
• Ajustes regionais, como taxas diferenciadas para operações em estados com regulamentações específicas.

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Exemplo

Um cliente pode configurar regras para que empréstimos abaixo de R$ 10.000 tenham taxa de juros de 1,5% ao mês, enquanto valores maiores utilizam 2,0% ao mês.

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4️⃣COMPLIANCE E REGULAMENTAÇÃO

O CaaS opera conforme as regulamentações financeiras e de proteção de dados aplicáveis, assegurando que todas as operações sigam padrões legais.

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PONTOS DE CONFORMIDADE

• LGPD: Garantia de privacidade e segurança dos dados dos usuários, com armazenamento seguro e controle de acesso.

• Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD): Validação de identidade e análise de histórico para detectar comportamentos suspeitos.

• Regulamentação Bancária: Adequação às regras locais para emissão e formalização de contratos, como a Cédula de Crédito Bancário (CCB).

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MONITORAMENTO CONTÍNUO

• Relatórios automáticos para auditorias internas e externas.

• Logs detalhados de transações e alterações de dados.

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Exemplo

Durante o processo de KYC, um solicitante com inconsistências no CPF ou histórico suspeito é sinalizado para análise manual, garantindo conformidade com as normas de PLD.