Regras e Políticas do Produto

As regras e políticas do CaaS (Credit as a Service) foram estruturadas para garantir a segurança, eficiência e conformidade nas operações de crédito. Abaixo estão os principais aspectos que regem o funcionamento do produto.

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Critérios de Elegibilidade e Análise de Crédito

Os critérios de elegibilidade determinam se um solicitante está apto a receber crédito, enquanto a análise de crédito avalia o risco associado à operação.

Critérios Comuns:

• Validação de documentos pessoais, como CPF ou CNPJ.
• Análise de renda para verificar a capacidade de pagamento.
• Regras específicas baseadas em perfil, como idade mínima ou limite de comprometimento de renda.

Observação: Tudo é ajustável conforme as contratações e preferências do cliente para o fluxo.

Análise:

• Integração com APIs externas permite validações em tempo real.
• Motor de Crédito: no CaaS, o motor de crédito refere-se às regras de negócio configuradas pelo parceiro, como taxas, juros, parcelamentos e especificações do produto.

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Pontos importantes:

• Personalização: O cliente define as regras e critérios do motor de crédito.
• Serviços Opcionais: Consultas externas, como validação de renda e score de crédito, podem ser contratadas separadamente e integradas ao fluxo.
• Cobrança: Funcionalidades adicionais estão sujeitas a custos extras

Exemplo Prático:

Um solicitante com CPF válido e renda comprovada de R$5.000 pode ter acesso a créditos de até R$20.000, dependendo do score e do número de parcelas solicitadas.

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Personalização de Condições de Empréstimo

O CaaS permite que as condições de empréstimo sejam configuradas conforme as políticas internas ou estratégias de negócio de cada cliente.

Configurações Disponíveis:

• Limite de Crédito: Ajustável com base no perfil de risco do solicitante.
• Taxa de Juros: Definida como taxa fixa ou variável.
• Prazo de Pagamento: Customização do número máximo de parcelas disponíveis.
• Critérios Adicionais: Possibilidade de aplicar taxas administrativas ou descontos promocionais.

Fluxos Personalizados:

• Configuração de fluxos para aprovação automática de propostas simples e manual para casos complexos.
• Ajustes regionais, como taxas diferenciadas para operações em estados com regulamentações específicas.

Exemplo Prático:

Um cliente pode configurar regras para que empréstimos abaixo de R$10.000 tenham taxa de juros de 1,5% ao mês, enquanto valores maiores utilizam 2,0%.

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Compliance e Regulamentação

O CaaS opera em conformidade com as regulamentações financeiras e de proteção de dados aplicáveis, assegurando que todas as operações sigam padrões legais.

Pontos de Conformidade:

• LGPD: Garantia de privacidade e segurança dos dados dos usuários, com armazenamento seguro e controle de acesso.
• Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD): Validação de identidade e análise de histórico para detectar comportamentos suspeitos.
• Regulamentação Bancária: Adequação às regras locais para emissão e formalização de contratos, como a Cédula de Crédito Bancário (CCB).

Monitoramento Contínuo:

• Relatórios automáticos para auditorias internas e externas.
• Logs detalhados de transações e alterações de dados.

Exemplo Prático:

Durante o processo de KYC, um solicitante com inconsistências no CPF ou histórico suspeito é sinalizado para análise manual, garantindo conformidade com as normas de PLD.