Jornada do usuário no CaaS

A jornada do usuário no CaaS (Credit as a Service) é composta por etapas interconectadas, que garantem a fluidez do processo de concessão de crédito. Cada etapa utiliza os dados coletados na anterior, assegurando consistência e eficiência no fluxo operacional.

1. Visão Geral do Fluxo Operacional

O fluxo operacional segue as seguintes etapas principais:

Simulação - /api/external/caas/simulation: Definição de condições preliminares, como valores e prazos.

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Importante:

Essa etapa não necessariamente é obrigatória, e para ser utilizada com sucesso, é necessário que seja passado o id do produto que foi criado e configurado do tipo CaaS, caso esse id do produto não exista, será retornado um erro.

Cadastro Inicial - /v2.1/process/simple_signup: Registro dos dados do usuário, que se torna a base para as etapas subsequentes.

Criação de Proposta - /v2.1/process/proposal/{id}: Formalização dos dados simulados e adição de informações complementares.

Análise e Aprovação: Verificação da elegibilidade e validação do crédito.

Formalização: Geração do contrato com as condições aprovadas. Após isso o contrato pode ser coletado pelo método Contract - /v2.1/contract/{customerServiceNumber}.

Assinatura do Contrato - /v2.1/contract/{customerServiceNumber}: Registro da assinatura eletrônica, encerrando o processo. Posteriormente a isso, possui o desembolso para o usuário final. E para o caso do parceiro, existe o endosso das propostas.

2. Experiência do Cliente e Usabilidade

Interface Integrada: A interação entre as etapas ocorre de forma automatizada e fluida, reduzindo a necessidade de ações manuais.

Feedback em Tempo Real: O sistema fornece atualizações de status, como: "PROPOSAL_ANALYSIS" e "PROPOSAL_CREATED", garantindo que o usuário esteja ciente do progresso da operação, todos os status de retorno serão apresentados na aba Início rápido. O parceiro também pode acompanhar as solicitações via nosso painel Workstation.

Conformidade e Segurança: Cada etapa incorpora validações automáticas para garantir a integridade e conformidade dos dados.

3. Processos de Bancarização e Formalização

Integração com Sistemas Externos: Os dados do usuário são validados em bases externas, caso o serviço seja contratado.

Emissão de Documentos: A formalização inclui a emissão de contratos, como a Cédula de Crédito Bancário (CCB), que assegura validade jurídica à operação.